Центробанк ужесточает контроль за субъектами бизнеса и физлицами, подозреваемыми в нелегальной деятельности, терроризме и отмывании нелегальных доходов. С этой целью ЦБ добавил основания для блокировки счетов и разработал новый сервис для отслеживания компаний, занимающихся нелегальной деятельностью.
По данным РБК, под пристальное внимание регулятора попали операции с цифровым рублем. Основания для их усиленного контроля добавлены в Положение Банка России № 375-П от 02.03.2012 года, которым руководствуются банки при одобрении операций и расторжении договоров с клиентами.
К обязанностям банка добавились следующие:
• Поиск клиентов, осуществляющих операции с цифровым рублем и подозреваемых в финансировании терроризма и отмывании нелегальных доходов;
• Мониторинг таких клиентов при помощи специального программного обеспечения;
• Отказ в проведении операций с цифровым рублем или регистрации электронного кошелька при подозрении на нарушение положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Признаки финансирования терроризма банки теперь будут выявлять при помощи непубличных индикаторов, получаемых от Росфинмониторинга. На основе этих данных и проведенной с их помощью аналитики банки смогут блокировать подозрительные операции.
К таким непубличными индикаторам относятся:
• Регулярные некрупные переводы в регионы с высокой активностью террористических организаций;
• Резкий всплеск количества и сумм операций, не характерных для данного клиента;
• Осуществление переводов через третьи страны из серых списков FATF;
• Преимущественное использование электронных кошельков и расчетов в криптовалюте ввиду их анонимности.
К характеристикам клиента, определяющим его риск-профиль, ЦБ добавил статус иноагента и оказание услуг через сайты, попавшие в черный список Роскомнадзора. Вскоре к ним добавятся транзакции, говорящие в пользу незаконной финансовой деятельности. К последней ЦБ относит финансовые пирамиды, форекс-диллеров и черных кредиторов.
Сомнительными будут считаться также сделки с драгметаллами при условии, что они приобретаются, но не продаются, или продаются, но в объеме, гораздо меньшем, чем приобретались. Под пристальное внимание регулятора попадут клиенты, у которых резко вырос объем операций с драгоценными металлами, а также получающие средства из ЕАЭС за сделки от купли-продажа драгоценного лома. При выявлении вышеуказанных признаков банк имеет право заблокировать счет клиента. Кроме того, ЦБ запустил веб-сервис со списком компаний, подозреваемых в нелегальной деятельности. Проверить по нему контрагента можно по ИНН, наименованию организации, юридическому адресу, сайту.
