Кому подходит бесплатная онлайн бухгалтерия

Многие крупные банки предлагают своим клиентам не только ведение операций по расчётным счетам, но и доступ к онлайн-бухгалтериям. Мы собрали эти предложения, чтобы оценить выгодность таких сервисов и разобраться, кому они подходят.

Что такое бухгалтерия бизнеса

Законодательство выделяет разные виды учёта: налоговый, бухгалтерский, кадровый, управленческий, банковский, кассовый, хозяйственный и др. Большинство предпринимателей называет все эти виды учёта одним словом – бухгалтерия. Это важный и ответственный участок, заниматься которым должны профессионалы.

Неорганизованный учёт гарантированно приведёт к проблемам с ФНС, контролирующими органами, контрагентами, банками, персоналом. Недоимки, пени, штрафы, блокировка счетов, кассовые разрывы, расторжение договорных отношений – стандартные последствия пренебрежения бумажными делами.

Чтобы этого не случилось, каждый собственник бизнеса должен держать на контроле следующие критические точки:

• соблюдение календаря сдачи отчётности;
• сальдо своего единого налогового счёта;
• своевременное перечисление налогов, взносов и других платежей в бюджет;
• сроки и полноту расчётов с персоналом и контрагентами;
• непрерывное ведение регистров учёта.

Необходимо также организовать хранение документов бизнеса, причём сроки для некоторых из них достигают 75 лет (приказ Росархива от 20 декабря 2019 года № 236).

Может ли бухгалтерия быть бесплатной

Часто рекламные предложения банков создают иллюзию, что вести бухгалтерию бизнеса с их помощью очень просто. Слова «бесплатно», «выгодно», «автоматически», «всё включено» снижают значимость постановки учёта, и кажется, что справиться с этой неприятной рутиной можно одним кликом.

Но обычно бесплатная программа для ведения бухгалтерии имеет очень скромный функционал. И действительно, ИП на УСН Доходы без работников, которые все платежи проводят через расчётный счёт, могут рассчитывать на бесплатное формирование одной годовой декларации и книги учёта (КУДиР).

Конечно, какому-то количеству предпринимателей действительно не требуется весь спектр бухгалтерского обслуживания, но как только бизнес выходит за определённые рамки, придется переходить на платные тарифы банковских сервисов. Причём, их стоимость может быть сопоставима с услугами специализированных аутсорсинговых компаний.

Тарифы онлайн-бухгалтерий банков

Давайте посмотрим, какую организацию бухгалтерии предлагают банки для ИП и юрлиц в рамках расчётно-кассового обслуживания.

Альфа-банк

Бухгалтерия для клиентов Альфа-банка полностью бесплатна, но воспользоваться ей могут только:

• ИП на ПСН или УСН Доходы без работников;
• ИП и организации на АУСН.

Этот тот самый ограниченный функционал, о котором мы уже говорили. Декларация для УСН Доходы сдаётся раз в год, составляется она автоматически по данным расчётного счёта в самом Альфа-банке и банках-партнёрах. При необходимости можно дополнить данные о доходах вручную. На ПСН вообще нет деклараций, поэтому вопрос стоит только в своевременной уплате взносов за себя и стоимости патента.

Что касается АУСН, то это новый налоговый режим, который пока действует на территории Москвы и области, Татарстана, Калужской области. Личный кабинет плательщика АУСН – это разработка ФНС, поэтому работать в нём можно независимо от какого-то банка.

Тинькофф-банк

Этот банк предлагает ещё меньше, подключиться к бесплатной онлайн-бухгалтерии могут только ИП на УСН Доходы без работников, а также ИП и организации на АУСН.

Зато здесь есть платный тариф от 3 990 рублей в месяц, который включает в себя бухгалтерское обслуживание предпринимателей на УСН Доходы без работников. Это означает, что не придётся самому вносить данные и оформлять платежи, этим занимается бухгалтер.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает онлайн-бухгалтерию только индивидуальным предпринимателям. Ограничения те же самые – без работников и на простых режимах (УСН Доходы и ПСН).

Но даже этот ограниченный функционал не бесплатный, тариф составляет от 390 рублей в месяц. Сопровождение бухгалтера стоит так же, как и в Тинькофф-банке – 3 990 рублей в месяц.

Модульбанк

Бесплатный сервис доступен только для ИП на УСН Доходы без работников, зато есть платные возможности для работодателей – предпринимателей на УСН Доходы и ПСН. Стоит такой тариф от 15 000 рублей в год.

Для организаций и ИП на УСН Доходы-минус расходы можно получить бухгалтерское сопровождение, но и цена соответствующая – от 21 000 рублей в квартал.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк работает с организациями и ИП на всех системах налогообложения, предлагая сервис «Моя Бухгалтерия 1С». Стоимость тарифов – от 400 рублей, других подробностей в открытом доступе нет.

Делобанк

Делобанк предлагает бесплатную бухгалтерию для ИП и ООО до пяти сотрудников на УСН и ПСН. Однако это предложение действительно только на самом дорогом тарифе расчётно-кассового обслуживания ДелоУльтра за 7 990 рублей в месяц.

На самом дешёвом тарифе РКО (ДелоЛайт – первый месяц бесплатно, далее от 792 рубля) даже ИП без сотрудников на УСН/ПСН будет платить 5 900 рублей в год. По сути, по-настоящему бесплатного предложения здесь нет.

Точка

Онлайн-бухгалтерия Точки доступна только индивидуальным предпринимателям на упрощённой системе, патенте и АУСН. Бесплатные предложения действуют для ИП на УСН Доходы без работников.

Если у предпринимателя на УСН Доходы или ПСН есть работники, можно воспользоваться тарифом стоимостью 12 000 рублей в год. Пакет для ИП на УСН Доходы минус расходы без сотрудников стоит 9 900 рублей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает большое разнообразие тарифов онлайн-бухгалтерии, но все они платные. Самый дешёвый доступен для предпринимателей на УСН Доходы без работников – 350 рублей в месяц. За возможность отправки декларации в ИФНС платить придётся уже 990 рублей в месяц.

При наличии сотрудников (до 5 человек) можно выбрать тариф за 1 990 рублей, а если работников больше, то плата составит 3 490 рублей в месяц.

На таких сложных режимах, как УСН Доходы минус расходы и ОСНО, пакет «Оптимальный +» стоит 25 900 рублей в месяц для юрлиц и 23 400 рублей для ИП. А стоимость тарифа «Премиальный +» достигает 49 000 рублей в месяц.

Дополнительные услуги, не входящие в пакет, совсем недешёвы:

• кадровый учёт – 1 000 рублей за человека;
• воинский учёт – 900 рублей за человека;
• консультации специалистов по учёту – 2 500 рублей в час;
• отчёты в Росстат – 2 500 рублей;
• постановка организации на воинский учёт – 4 900 рублей.

ВТБ

ВТБ работает с организациями и ИП на режимах УСН, ПСН, ОСНО. Минимальный тариф (при оплате за год) – 1 999 рублей в месяц. Полный перечень пакетов доступен в интернет-банке для бизнеса. Консультация специалиста стоит 800 рублей в час.

Дополнительные возможности банковских онлайн-сервисов могут быть как платными, так и бесплатными. Среди них:

• получение данных о доходах с основных маркетплейсов;
• налоговая копилка (часть доходов автоматически откладывается для расчётов с бюджетом);
• подключение к специализированным бухгалтерским сервисам за дополнительную плату;
• экспресс-проверка контрагентов;
• выставление счетов;
• контроль оплат сделок;
• отправка отчётности (при наличии у клиента ЭЦП);
• подача уведомлений по ЕНП;
• персональный ассистент;
• консультация с бухгалтером или налоговым консультантом.

Что выбрать: банковские сервисы или аутсорсинг бухгалтерии

Итак, мы выяснили, что чудес не бывает – бесплатная бухгалтерия банков предлагает минимум возможностей, а также требует времени и внимания от самого предпринимателя. Да и полностью бесплатными эти предложения назвать нельзя, ведь они доступны только для клиентов банка, которые платят за расчётно-кассовое обслуживание.

Но обращать внимание надо даже не стоимость пакета, а на то, кто занимается учётом. Ведь даже самый лучший сервис сам по себе не сработает, кто-то должен внести в него данные, контролировать сроки отчётности и платежей в бюджет.

Сравнивать онлайн-сервисы и аутсорсинг бухгалтерии только на основании стоимости тарифов некорректно. В первом случае сам предприниматель или его сотрудники будут тратить рабочее время, которое тоже имеет свою стоимость. Во втором – учётом занимается сотрудник аутсорсинговой компании, и его рабочее время уже входит в тариф.

Кроме того, у самостоятельного ведения учёта с помощью банковских сервисов есть дополнительные минусы.

• Ответственность за некорректный учёт, срыв сроков сдачи отчётности и платежей. В большинстве аутсорсинговых компаний предусмотрены финансовые санкции на исполнителя за подобные нарушения. Но если свой учёт вы ведёте сами, то никто не оплатит за вас штрафы и пени.
• Сложности с ответами ФНС. Налоговые органы достаточно часто требуют пояснений или представления документов, и отвечать на эти требования надо в краткие сроки. Специфический язык чиновников достаточно сложен, поэтому для подготовки ответа приходится искать специалиста и оплачивать его услуги дополнительно.
• Постоянные изменения в налоговом законодательстве. Последние два года, с введением ЕНП и ЕНС, стали настоящим испытанием даже для профессионалов, что уж говорить про новичков в учёте. Чтобы не отстать от требований ФНС, надо следить за многочисленными приказами и письмами налоговой.
• Непонимание налоговых рисков. Хотя в НК РФ декларируется, что все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства толкуются в пользу налогоплательщика, на практике это не всегда срабатывает. Есть много ситуаций, в которых предприниматель действует, исходя из собственного понимания ситуации, а ФНС считает, что он участвовал в налоговой схеме. В качестве примера советуем ознакомиться с рисками работы с самозанятыми.
• Ограниченный функционал сервисов. Далеко не все онлайн-бухгалтерии предоставляют полный спектр бухгалтерских услуг. Тот же бухгалтерский баланс, обязательный для юрлиц, формируется только в некоторых сервисах. А уж сложные вопросы учёта можно разобрать только на дополнительных платных консультациях.
• Для банков бухгалтерское обслуживание не является профильной деятельностью. Соответственно, не стоит ожидать, что там можно получить ответы на все свои вопросы. Например, ВТБ-банк предупреждает, что не работает с таксопарками, аптеками, МФО, сельхозпроизводителями, а также компаниями, у которых есть операции с подакцизными товарами и ювелирными изделиями. И вряд ли в банках вы найдете сопровождение экспорта/импорта, взаимодействие с таможней и т.п.

Выводы

Безусловно, выводы о плюсах и минусах банковских онлайн-сервисов каждый должен сделать сам. Мы только постарались представить объективную картину этих предложений.

И ещё раз подчеркнем, что бухгалтерия – важный и ответственный участок любого бизнеса. Учитывая, как много от него зависит, поручайте учёт тем, кто несет ответственность за свои услуги.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок