«Антиотмывочный» закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 дает банкам право отказывать бизнесу в открытии счета или проведении операции. Причем для этого достаточно только подозрений. К такому выводу пришел Верховный Суд РФ при рассмотрении спора Промсвязьбанка (ПСБ) и ООО «Единение авторских исследований+».
Общество обратилось в ПСБ для открытия счета, и тот запросил стандартный набор документов и дополнительные сведения о деятельности компании. Однако она не предоставила расширенные выписки из банков, где имеются счета. В банке посчитали, что ООО планирует открыть счет с целью легализации доходов, и отказали в этом.
Арбитражный суд Москвы встал на сторону компании, указав, что подозрения ПСБ бездоказательны. К такому же мнению пришли и в кассационной инстанции.
А вот Верховный Суд РФ принял сторону ПСБ. Банк не обязан доказывать или подтверждать документами незаконную цель открытия клиентом счета, – пояснили в коллегии ВС РФ. Достаточно обоснованных подозрений, которые появились после проведения банком проверки по утвержденным критериям.
Подозрения банка в данном случае посчитали обоснованными, поскольку:
- компания не выполнила вполне законные требования ПСБ. Правилами внутреннего банковского контроля дозволено запрашивать у клиентов, в том числе потенциальных, дополнительные документы;
- в истории компании были эпизоды, когда другие банки расторгали с ней договоры из-за аналогичных подозрений.
После такого решения ВС РФ компаниям будет сложнее оспаривать отказы банков, – считают некоторые специалисты в области корпоративного права. К тому же объективных критериев подозрительности нет. И в попытке обезопасить себя от рисков банки зачастую предъявляют к клиентам слишком жесткие требования.
