Уже около года в России реализуется пилотный проект по выдаче наличных средств в магазинах (cash-out). Это позволяет покупателям реже посещать банкоматы. В эксперименте участвуют крупные российские банки и торговые сети при поддержке платежных систем (Visa, MasterCard).
Недавно Банк России обобщил первые итоги и дал рекомендации относительно правил выдачи наличности торгово-сервисными предприятиями. Они содержатся в информационном письме от 3 ноября 2020 года № ИН-06-59/157. Правила направлены на то, чтобы снизить риск вовлечения магазинов в противоправную деятельность.
Для этого банки-эмитенты должны:
- установить лимит на сумму ежедневного снятия наличных денег в размере 5 тыс. рублей по всем картам клиента, которые выпущены одним банком. По данным ЦБ РФ, этого будет достаточно, поскольку средняя сумма наличных при получении услуги cash-out составляет 1,2 тыс. рублей;
- установить лимит на ежемесячную сумму снятия по всем картам клиента – 30 тыс. рублей;
- выдавать наличность только тем лицам, кто осуществляет покупку товаров в магазине или оплачивает услуги сервисного предприятия;
- обналичивать только карты физлиц, то есть выдавать в кассе средства по корпоративной карте ЦБ РФ не позволяет.
Что касается магазинов и сервисных предприятий, то при обналичивании карты покупателя в подтверждение совершения операции они должны выдать кассовый чек. А вот требовать паспорт, какой-либо иной документ или данные кассир не должен – идентификация получателя наличных не требуется.
Регулятор также считает, что кассиры предприятий, которые внедряют услугу cash-out, должны пройти дистанционное обучение и тестирование на предмет определения подлинности и платежеспособности денежных знаков.
